Le mode Retraite, qu’est-ce que c’est ?
C'est une fonctionnalité intelligente conçue pour t'accompagner financièrement après la retraite. Une fois que tu ne travailles plus, tes priorités changent : au lieu de faire croître ton patrimoine, tu veux l'utiliser pour ton quotidien ou le transmettre. Le mode Retraite t'aide à faire cette transition en douceur, en adaptant ta stratégie d'investissement et ton niveau de risque à tes nouveaux objectifs.
Que tu souhaites faire des retraits réguliers ou simplement protéger ton patrimoine, Selma est là pour toi.
Pour qui est le mode Retraite ?
Le mode Retraite est fait pour toute personne qui ne perçoit plus de revenu régulier et qui vit de son épargne ou de ses placements.
Par exemple :
après l'âge de la retraite ;
après un départ anticipé à la retraite ;
après avoir retiré son avoir de prévoyance (pilier 2 ou pilier 3a).
Comment fonctionne le mode Retraite ?
Quand ta rente ne te suffit pas pour vivre, tu dois puiser dans ton épargne. C'est ce qu'on appelle une lacune de revenu. Et ça change ta façon d'investir.
Pourquoi ?
Ton horizon de placement est plus court.
Les pertes sont plus difficiles à compenser.
Tes revenus ne couvrent plus l'ensemble de tes dépenses.
Ton portefeuille doit pouvoir soutenir ton niveau de vie.
Le mode Retraite adapte ta stratégie d'investissement pour répondre à ces nouveaux besoins.
💡 Pas de lacune de revenu ? Le mode Retraite se concentre alors sur la croissance à long terme et la protection de ton patrimoine.
Quels sont les avantages du mode Retraite ?
1. Un plan personnalisé pour ta retraite
Selma crée un plan sur mesure en tenant compte de ta situation complète : patrimoine, dettes, besoins de revenu, objectifs de vie. Elle t'indique combien investir et ajuste ce plan au fil du temps, selon l'évolution de ta situation.
👩💼 L'assistance de spécialistes
Tu peux échanger avec les spécialistes de Selma pour explorer différentes possibilités et choisir ce qui te convient le mieux.
Besoin d'y voir plus clair ? Ensemble, vous pouvez par exemple estimer :
de combien tu auras besoin pendant la retraite,
pendant combien de temps ton épargne pourrait suffire,
comment tes investissements peuvent couvrir une éventuelle lacune de revenu.
2. Un portefeuille qui évolue avec toi
En prenant de l'âge, la capacité à prendre des risques diminue généralement. Le mode Retraite tient compte de cela, ainsi que de ton horizon d'investissement plus court. Il ajuste automatiquement ton portefeuille, en passant d'une stratégie axée sur la croissance à des placements plus stables et moins risqués.
Tu n'as rien à modifier manuellement. Selma surveille ton portefeuille et le fait évoluer avec toi.
3. Des options d'investissement adaptées à la retraite
Le mode Retraite intègre des fonctionnalités pensées pour réduire les risques et t'apporter plus de sérénité une fois à la retraite.
🇨🇭 Biais suisse (orientation vers le marché suisse)
Tes dépenses sont en francs suisses, alors autant que tes placements le soient aussi.
Le mode Retraite augmente ton exposition au CHF (paramètre actuellement requis). Cela permet de limiter les effets des variations de change sur ton patrimoine.
Beaucoup de personnes retirent leur avoir de prévoyance pour l'investir à l'international. Cela peut entraîner des risques de change et une volatilité indésirable. Le biais suisse permet de limiter cela.
💸 Optionnel : Portefeuille « Revenus » axé sur les dividendes et les intérêts
Tu souhaites toucher un revenu régulier sans vendre tes placements ? Le portefeuille de dividendes pourrait te convenir.
Reçois des revenus réguliers grâce aux dividendes et intérêts
Garde tes placements principaux intacts
Réduis les risques avec des entreprises stables et bien établies.
C'est une option que tu peux activer si ton objectif est de générer un revenu.
4. Un accompagnement qui suit ton évolution
Le mode Retraite, c'est plus qu'un simple paramètre de portefeuille. Il inclut aussi :
des conseils utiles de l'IA Selma,
du contenu clair et pertinent sur l'investissement à la retraite,
l'aide d'expert·e·s quand tu en as besoin.
Selma évolue avec toi, à chaque étape de ta retraite.
Comment activer le mode Retraite
Tu peux activer le mode Retraite directement depuis l'application mobile :
Va dans Portefeuille > Stratégie > Mode Retraite.
Appuie sur Activer.
Laisse Selma te guider à travers une rapide actualisation de ton profil et la personnalisation ton portefeuille.
Et voilà ! Ta stratégie d’investissement sera automatiquement ajustée à tes objectifs de retraite.