Que se passe-t-il quand je mets à jour mon profil d'investisseur·se ?
actualisé
par
Daniel Trum
Chaque fois que tu mets à jour ton profil, Selma vérifie si ta stratégie d'investissement à long terme doit également être adaptée. Il est très important de tenir Selma informée de ta situation personnelle, afin que ta stratégie corresponde toujours à tes besoins et à tes attentes. C'est la seule tâche qui t'incombe, pendant que Selma s'occupe de tes investissements 🙌.
Le portefeuille doit être adapté à toi et à ta situation de vie. Selma veille automatiquement à ce que ta stratégie d'investissement s'adapte à ta vie, qu'il s'agisse d'acheter une maison, de recevoir un héritage ou simplement de gagner en âge.
Comment et quand dois-je mettre à jour mon profil ?
Identifie-toi sur ton compte à l'adresse www.selma.com, va dans ton profil d'investisseur·se, clique sur "mettre à jour le profil d'investisseur·se", et mets à jour les chiffres et les réponses aux questions. En général, Selma te recommande de mettre à jour ton profil chaque fois que l'un des éléments suivants a changé de manière significative par rapport aux réponses que tu as fournies :
- Le montant des liquidités dont tu disposes
- La réserve de liquidités que tu souhaites conserver
- Les dépenses prévues
- Propriété immobilière
- Dette
- Patrimoine non liquide (voitures, bateau, art, etc.)
- Épargne mensuelle
- Autres investissements en dehors de Selma (montant, risque)
- Horizon d'investissement (combien d'années ?)
- Sentiments concernant la prise de risques
Que se passe-t-il après la mise à jour de mon profil ?
L'algorithme de Selma recalcule le portefeuille optimal pour toi. Tu peux lire plus sur la façon dont Selma compose tes investissements ici. Une stratégie d'investissement optimale te procure la bonne quantité de risque et de potentiel de rendement avec ce qui te convient, et elle évite les risques trop concentrés (par exemple, posséder une maison ET investir dans l'immobilier).
Juste après avoir mis à jour ton profil d'investisseur·se, tu peux voir ta nouvelle stratégie d'investissement optimale et la confirmer, si tu le souhaites. Ton portefeuille sera alors automatiquement ajusté au cours des prochains jours de bourse 🤖. Tu n'as rien d'autre à faire. Si ton portefeuille pilier 3a (il fonctionne un peu différemment de ton portefeuille Selma standard) a également besoin d'un ajustement, Selma prendra contact avec toi pour confirmer un changement de stratégie.
Que se passe-t-il exactement dans mon portefeuille ?
Normalement, ces ajustements impliquent simplement des changements de pondération des ETFs dans ton portefeuille. Plus tu es disposé·e à ou capable de prendre des risques, plus ta combinaison d'ETF sera orientée vers des fonds axés sur la croissance, et moins vers des fonds stables comme les prêts aux pays. Aucun fonds ne sera retiré ou ajouté à ton portefeuille. Les exceptions à cette règle sont les cas suivants :
- Ta disposition à prendre des risques augmente ou diminue jusqu'à un niveau extrêmement élevé. Au niveau maximum de volonté de prendre des risques, les prêts (également appelés "obligations") seront totalement exclus de ton portefeuille.
- Tu dis à Selma que tu es maintenant propriétaire de biens immobiliers 🏡 (ou que tu n'en es plus propriétaire).
- Tu décides de passer d'une stratégie standard à une stratégie durable 🌱, ou vice versa.
Dans ces cas, des fonds complets (ou même toute la liste des fonds de votre portefeuille, dans le cas d'un passage à ou de l'investissement durable) doivent être retirés, remplacés ou ajoutés.
Cela me coûte-t-il quelque chose ?
Les modifications apportées à ton portefeuille peuvent nécessiter l'achat et la vente de fonds, ce qui peut entraîner certains coûts. En général, ces coûts sont du même ordre que les ajustements réguliers de rééquilibrage que tout portefeuille subit de temps à autre.
Ces coûts proviennent des écarts de négociation (différence entre les prix que tu obtiens pour acheter et vendre le même fonds sur le marché) et des droits de timbre. Selma et les fournisseurs de fonds ne prennent pas de frais supplémentaires.
Pour te donner un exemple extrême : si tu décides de passer à l'investissement durable ou de l'abandonner, le changement complet pour tous les fonds de ton portefeuille te coûtera probablement moins de 0,6 % du montant total de ton investissement (voir ici pour un calcul). Cela représenterait toujours moins d'une cotisation annuelle de Selma.
Que se passe-t-il si je ne mets pas à jour mon profil ?
Tu continueras à bénéficier de la magie de l'algorithme Selma 🤖, comme la surveillance constante de ton âge et de tes dépôts en espèces, en ajustant ton portefeuille de manière progressive et incrémentielle chaque fois que cela est nécessaire.
Cependant, si ta situation de vie réelle s'écarte beaucoup de ce que tu as dit à Selma, il se peut que ton portefeuille ne soit plus la combinaison d'investissement idéale pour toi. Les rendements et/ou les risques peuvent ne plus correspondre à tes besoins et à tes attentes.
