Comment Selma combine-t-elle mes placements ?
actualisé
par
Marco Barmettler
Aide-nous à te connaître :
1. Comment tu as géré ton argent jusqu’à présent
As-tu placé ton épargne essentiellement sur ton compte de cash ou as-tu déjà investi dans des fonds ou des bitcoins ?
La façon dont tu as géré ton argent peut avoir un impact important sur tes futurs placements. En recueillant des informations sur tes investissements passés, Selma peut calculer le type de placements dont tu as besoin pour atteindre l’équilibre optimal en fonction de ta situation. De cette façon, Selma peut t’aider à éviter d’être trop exposé·e à une seule source de patrimoine.
Cela inclut également ton patrimoine non monétaire, comme les voitures, les œuvres d’art ou une maison/un appartement. Ces biens sont souvent négligés dans l’analyse financière, mais ils peuvent aussi conserver, gagner ou perdre de la valeur. Plus important encore, leur valeur peut fluctuer en même temps que les marchés financiers. Il faut donc en tenir compte pour t’éviter toute nouvelle exposition à un risque majeur.
En résumé, les informations suivantes seront prises en compte dans cette section :
- Propriété de biens immobiliers
- Dette (par exemple : crédit immobilier)
- Principaux éléments non liquides du patrimoine
- Placements actuels en dehors de Selma
- Type de risque des placements actuels
2. Tes besoins en matière d’épargne et de cash
Plus les rendements sont élevés, plus le risque est élevé. Il est donc important de comprendre le niveau de risque que tu peux et dois prendre. D’une part, tu veux réaliser quelque chose avec tes placements, d’autre part, tu as peut-être prévu des dépenses à venir (par exemple, acheter un nouvel ordinateur ou rénover ton appartement).
Pour résoudre ce dilemme, Selma calcule le montant que tu devrais mettre de côté mensuellement pour tes dépenses et le montant que tu devrais pouvoir investir. En planifiant tes besoins intelligemment et à l’avance, Selma calcule ton potentiel d’épargne futur en incluant un taux de croissance qui dépend de ton âge, de ton type de travail et de la stabilité de tes revenus. Le potentiel d’épargne d’un·e travailleur·se indépendant·e de 27 ans aux revenus fluctuants est assez différent de celui d’un·e professeur·e d’université de 43 ans qui perçoit chaque mois un salaire stable.
À cet égard, il est aussi important de savoir pendant combien de temps tu souhaites investir ton argent. Un horizon temporel supérieur à 10 ans est recommandé. Durant une période de 10 ans ou plus, le risque de pertes s’avère extrêmement faible et les perspectives de rendements solides sont très bonnes.
Dans l’idéal, tu n’auras pas besoin de retirer tes placements après un court laps de temps pour financer des dépenses. Cela pourrait t’amener à quitter le marché financier au mauvais moment et à réinvestir plus tard à des cours plus élevés.
En résumé, les informations suivantes seront prises en compte dans cette section :
- Ton âge
- Réserve de cash souhaitée
- Dépenses prévues
- Épargne mensuelle
- Solde actuel de ton compte courant
- Horizon temporel de placement
3. Ton rapport au risque
Au-delà de ta capacité à prendre des risques, Selma évalue dans quelle mesure tu es à l’aise face aux pertes. Elle combine ton auto-évaluation initiale avec quelques tests évaluant tes émotions et réactions face à des scénarios de perte.
Cette question est importante, car ton plan de placement n'est adapté que si tu peux t’y tenir lorsque les temps deviennent plus difficiles.
En résumé, les informations suivantes seront prises en compte dans cette section :
- Objectifs de placement
- Rapport personnel au risque
- Perception d’un scénario de perte hypothétique
- Réaction à un scénario de perte hypothétique
Création de ton plan de placement idéal
Lorsque l’équipe de Selma te connaît un peu mieux, elle crée ta gamme idéale de placements en fonction de ton profil. Pour ce faire, Selma :
1. Exclut les valeurs dans lesquelles tu as déjà investi
Pour t’éviter de prendre trop de risques dans certains domaines, Selma exclut, par exemple, les placements immobiliers si tu as déjà acheté une maison ou si tu possèdes déjà un appartement.
2. Met en place une combinaison parfaite de placements de croissance par rapport aux investissements stables
Sur la base de ton profil d’investisseur·se, Selma calcule la part de ton argent devant être investie dans des placements axés sur la croissance (exemple : des actions d’entreprise) par rapport à des fonds plus stables privilégiant le maintien de leur valeur (exemple : des prêts aux pays et aux entreprises). Selma recherche généralement les produits qui t’offrent la meilleure diversification au moindre coût.
Si tu préfères les placements durables aux placements traditionnels, Selma ne sélectionnera que des fonds satisfaisant aux critères « ISR » courants les plus stricts. Heureusement, l’offre de fonds s’est tellement améliorée que tu n’auras pas à faire de compromis en termes de diversification ou de coût. Selma crée pour toi un portefeuille tout aussi diversifié et peu coûteux que les portefeuilles traditionnels !
3. Répartit tes placements à travers le monde
Pour s’assurer que tes placements ne dépendent pas de la performance d’une seule entreprise, d’un seul secteur d’activité ou d’un seul pays, Selma répartit tes risques dans le monde entier. Cela te donne également accès à des zones proposant des taux de croissance économique plus élevés.
Par conséquent, ton portefeuille Selma peut inclure un grand nombre, voire la totalité, des placements suivants (en fonction de ton profil d’investisseur·se) :
- Actions de sociétés suisses
- Actions de sociétés internationales (États-Unis, Europe, marchés émergents, Japon)
- Immobilier dans le monde
- Immobilier en Suisse
- Actions de capital-investissement cotées sur les marchés mondiaux
- Obligations d’entreprises mondiales
- Obligations mondiales à haut rendement
- Obligations d’État mondiales
- Métaux précieux (or, argent)
En fonction de ton profil d’investisseur·se, jusqu’à 100 % de ton argent pourra être placé dans des actifs de « croissance » (c’est-à-dire principalement des actions d’entreprise), qui ont tendance à offrir de meilleurs rendements, mais aussi un risque plus élevé.
